Wat is schulden samenvoegen?
Schulden samenvoegen betekent dat je meerdere lopende schulden in één keer aflost met een nieuwe persoonlijke lening. In plaats van drie of vier verschillende betalingen per maand houd je er één over, met een vaste looptijd en een vaste maandlast.
Het wordt ook wel schuldenconsolidatie of een oversluitlening genoemd. Het doel is niet meer schuld opbouwen, maar je bestaande schulden overzichtelijker en soms goedkoper maken.
Wanneer loont het om schulden samen te voegen?
Samenvoegen is interessant als de rente op je nieuwe lening lager is dan de rentes die je nu betaalt. Doorlopende kredieten en creditcardschulden hebben vaak een variabele rente die flink hoger ligt dan die van een persoonlijke lening met vaste rente.
Bekijk in welke situaties samenvoegen kan lonen:
- Je hebt meerdere kleine leningen of afbetalingsregelingen naast elkaar lopen
- Je betaalt op een doorlopend krediet of creditcard een rente boven de 10%
- Je raakt het overzicht kwijt door de verschillende afschrijvingen per maand
- Je maandlasten zijn te hoog en je wilt die spreiden over een langere looptijd
Let op: een langere looptijd verlaagt je maandlast, maar je betaalt over de hele periode meer rente. Bereken altijd ook de totale kosten, niet alleen de maandlast.
Een rekenvoorbeeld
Stel: je hebt drie schulden lopen. Samen kosten ze je nu elke maand €480.
| Schuld | Openstaand bedrag | Rente | Maandlast |
|---|---|---|---|
| Doorlopend krediet | €8.000 | 9,5% | €210 |
| Persoonlijke lening | €5.000 | 8,2% | €160 |
| Creditcardschuld | €2.500 | 14% | €110 |
| Totaal | €15.500 | €480 |
Je sluit een nieuwe persoonlijke lening van €15.500 af met een rente van 7% en een looptijd van 60 maanden. Je nieuwe maandlast wordt dan circa €307, een besparing van €173 per maand.
Dit is een rekenvoorbeeld ter illustratie. Jouw werkelijke besparing hangt af van de rentes op je bestaande schulden en het tarief dat je voor de nieuwe lening krijgt. Doe de check voor een berekening op jouw situatie.
Welke schulden kun je samenvoegen?
De meeste consumptieve schulden kunnen worden meegenomen in een oversluitlening:
- Doorlopende kredieten
- Persoonlijke leningen bij andere aanbieders
- Creditcardschulden
- Roodstand op je betaalrekening
- Afbetalingsregelingen voor telefoons of elektronica
- Priveleasing of restschuld op een voertuig
Hypotheken en DUO-studieschulden vallen buiten het bereik van een consumptieve lening en kunnen niet worden samengevoegd.
Wat telt mee in de berekening?
GeldLenenCheck berekent je leencapaciteit op basis van je inkomen en vaste lasten. Bij schulden samenvoegen voer je bij de stap "bestaande schulden" je huidige totale maandlasten in. Dat verlaagt je beschikbare afloscapaciteit, waarna je ziet voor welk totaalbedrag je in aanmerking komt.
Lukt het om al je schulden samen te voegen binnen dat bedrag? Dan ben je klaar voor een aanvraag. Kom je net tekort, dan berekent de tool automatisch het maximale bedrag waarvoor je wel in aanmerking komt.
Lees ook
- Hoeveel kan ik lenen? Indicaties per inkomensniveau
- Lening voor een verbouwing berekenen
- Hoe werkt een persoonlijke lening?
- Geld lenen als ZZP'er
- Geld lenen met een tijdelijk contract
Tips bij schulden samenvoegen
- Sluit je bestaande schulden direct af zodra de nieuwe lening is uitbetaald, zodat je niet met dubbele lasten zit
- Vergelijk de totale kosten over de hele looptijd, niet alleen de maandlast
- Kies een looptijd die past bij je inkomen, niet de langst mogelijke
- Controleer of er boetes gelden voor vervroegde aflossing bij je huidige schulden
- Bouw na het samenvoegen geen nieuwe schulden op naast de lening