Geen resultaten gevonden
Probeer een ander trefwoord of doe direct de check.
Over de tool
Nee. GeldLenenCheck geeft een indicatieve berekening op basis van deze rekenregels. De definitieve beslissing ligt bij de geldverstrekker, na verificatie van je gegevens, inkomensdocumenten en BKR-toetsing.
Nee. Alle berekeningen vinden lokaal in je browser plaats. Wij slaan geen persoonsgegevens op, je hoeft geen account aan te maken en er wordt niets verstuurd naar een server.
Nee. Een oriёnterende check via GeldLenenCheck laat geen spoor achter bij het BKR. Pas bij een officiёle kredietaanvraag bij een geldverstrekker wordt een BKR-opvraging gedaan.
Ja, volledig gratis. Geen verborgen kosten, geen abonnement, geen registratie vereist.
Over de berekening
Geldverstrekkers gebruiken vaste rekenregels om te bepalen hoeveel jij verantwoord kunt lenen. Ze kijken naar je inkomen, vaste lasten, gezinssituatie en bestaande schulden. GeldLenenCheck gebruikt dezelfde rekenregels.
Op basis van je netto inkomen wordt een toetsinkomen bepaald. Daarna worden de normlast (vaste leefkosten), woonlasten en bestaande schulden afgetrokken. Wat overblijft is je afloscapaciteit: het bedrag dat je maandelijks beschikbaar hebt voor een nieuwe leenlast.
Bij een tijdelijk contract is er minder zekerheid over toekomstig inkomen. Geldverstrekkers hanteren daarom een lager toetsinkomen, tenzij je werkgever een intentieverklaring afgeeft voor verlenging. Bij een contract korter dan 6 maanden wordt 70% van het inkomen gerekend.
Ja, bij een gehuwd of geregistreerd partnerschap kun je het inkomen van je partner optioneel meenemen in de berekening. Dit kan je leencapaciteit verhogen, maar ook de normlast wordt dan op twee personen berekend.
Dan berekent GeldLenenCheck automatisch voor welk lager bedrag je mogelijk wel in aanmerking komt. Soms kan een adviseur verder helpen, er zijn situaties die een automatische berekening niet volledig kan meenemen.
Over persoonlijke leningen
Bij een persoonlijke lening leen je een vast bedrag met een vaste looptijd en vaste maandlasten. Bij een doorlopend krediet kun je tot een bepaald maximum opnemen en terugbetalen wanneer je wil. Een persoonlijke lening geeft je meer duidelijkheid over de totale kosten.
Er is geen wettelijk minimuminkomen voor een persoonlijke lening, maar je afloscapaciteit moet voldoende zijn om de maandlast te dragen. Bij een laag inkomen is het leenbedrag navenant lager. Doe de check om te zien wat in jouw situatie mogelijk is.
Ja, maar geldverstrekkers hanteren voor ZZP'ers aanvullende eisen. Meestal moet je minimaal 3 jaar aantoonbaar als ZZP'er actief zijn en voldoende inkomen aantonen via jaarrekeningen of belastingaangiften. In de GeldLenenCheck wordt voor ZZP een extra risicotoeslag meegenomen.
Dat hangt af van de geldverstrekker. Sommige aanbieders staan boetevrije aflossing toe, anderen rekenen een vergoeding voor vervroegde aflossing. Controleer dit altijd in de leningsvoorwaarden voordat je tekent.
De meeste geldverstrekkers hanteren een maximale looptijd van 120 maanden (10 jaar). Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten maar lagere totale rentekosten. GeldLenenCheck laat je zien wat de maandlast wordt bij verschillende looptijden.
Een persoonlijke lening is vrij besteedbaar. Veel mensen gebruiken het voor een verbouwing, auto, studie, bruiloft of het samenvoegen van bestaande schulden. Bij sommige doelen, zoals een auto of studie, zijn ook specifieke leenvormen beschikbaar.
Ja, dat is toegestaan. Alle bestaande leningen en kredieten worden echter meegenomen in je afloscapaciteitsberekening. Hoe meer lopende verplichtingen je hebt, hoe lager het bedrag dat je er nog bij kunt lenen.
Neem bij betalingsproblemen zo snel mogelijk contact op met je geldverstrekker. Veel aanbieders hebben regelingen voor tijdelijke problemen. Stel betalen niet uit zonder overleg, want een achterstand wordt geregistreerd bij het BKR.
BKR en kredietregistratie
Het BKR (Bureau Krediet Registratie) is een onafhankelijke stichting die kredietregistraties bijhoudt. Geldverstrekkers in Nederland zijn verplicht om leningen en betalingsachterstanden te melden bij het BKR. Bij een nieuwe aanvraag kunnen zij zo zien of je bestaande schulden hebt.
Een neutrale BKR-registratie (geen speciale codering) betekent alleen dat je een lening hebt en vormt doorgaans geen belemmering. Een negatieve BKR-registratie, zoals een A-codering door een betalingsachterstand, maakt het lastiger, maar sommige geldverstrekkers beoordelen dit per situatie.
Een BKR-registratie blijft 5 jaar staan nadat de lening volledig is afgelost. Bij een negatieve registratie door een achterstand geldt dezelfde termijn vanaf het moment dat de schuld is ingelost.
In de meeste gevallen niet voor het verstrijken van de 5-jaarstermijn. Alleen als de registratie aantoonbaar onjuist is, kun je een verzoek tot verwijdering indienen bij de geldverstrekker die de registratie heeft aangemeld.
Een A-codering is een negatieve BKR-registratie die aangeeft dat je een betalingsachterstand hebt (gehad) op een krediet. Een gewone BKR-registratie zonder speciale codering betekent simpelweg dat je een lening hebt, wat neutraal is. De A-codering heeft subtypes (A1 t/m A5) voor verschillende situaties, zoals een betalingsregeling (A1) of afschrijving (A3). Nadat een achterstand is ingelopen, volgt een H-codering als herstelregistratie. Geldverstrekkers kijken zwaarder aan tegen een A-codering dan tegen een gewone registratie.
Rente en kosten
De rente op een persoonlijke lening in Nederland ligt doorgaans tussen de 4% en 10% op jaarbasis, afhankelijk van het leenbedrag, de looptijd en je persoonlijke situatie. Vergelijk altijd meerdere aanbieders op het effectief jaarlijks kostenpercentage (EJK).
De nominale rente is het basisrentepercentage over het geleende bedrag. De effectieve rente (EJK) houdt rekening met alle bijkomende kosten en is de eerlijkste manier om leningen te vergelijken. Gebruik altijd de EJK als je aanbieders naast elkaar legt.
De totale kosten bestaan uit de rente over de volledige looptijd plus eventuele afsluitkosten. Bij een lening van 10.000 euro tegen 6% rente met een looptijd van 60 maanden betaal je in totaal ruim 1.600 euro aan rente. GeldLenenCheck toont de maandlast zodat je direct ziet wat het kost.
Niet altijd. Sommige geldverstrekkers rekenen afsluitkosten, anderen niet. Als er kosten zijn, tellen die mee in het effectief jaarlijks kostenpercentage. Vergelijk aanbieders op de totale kosten, niet alleen op het rentetarief.
Bijzondere situaties
Ja, maar geldverstrekkers rekenen bij een tijdelijk contract met een lager toetsinkomen. Bij een contract korter dan 6 maanden wordt doorgaans 70% van het inkomen meegenomen. Een intentieverklaring van je werkgever kan dit verbeteren.
Lenen met een WW-uitkering is in de praktijk moeilijk. Geldverstrekkers zien een uitkering als tijdelijk en onzeker inkomen. Sommige kredietverstrekkers bieden wel mogelijkheden, maar het leenbedrag zal beperkt zijn.
Ja. Pensioeninkomen wordt door geldverstrekkers in principe gewoon meegenomen. De looptijd van de lening moet dan wel passen bij je leeftijd en financiële situatie. Doe de check om te zien wat er voor jou mogelijk is.
Ja. Bij parttime werk wordt je netto inkomen als basis genomen. Het leenbedrag valt lager uit dan bij een fulltime dienstverband, maar er zijn zeker mogelijkheden. Doe de check met je werkelijke inkomen voor een eerlijk beeld.
Ja. Bij een geregistreerd partnerschap of huwelijk kun je het inkomen van je partner meenemen in de berekening. Dit vergroot doorgaans je leencapaciteit, al wordt de normlast ook op twee personen berekend.
Kinder- en partneralimentatie kunnen door sommige geldverstrekkers worden meegenomen, maar alleen als het gaat om een vastgesteld en structureel bedrag. Vraag dit na bij de betreffende aanbieder voor je een aanvraag doet.
Bestaande schulden verlagen je afloscapaciteit en worden meegenomen in de berekening. Hoe hoger de bestaande maandlasten, hoe minder ruimte er overblijft voor een nieuwe lening. GeldLenenCheck rekent bestaande schulden automatisch mee.